澳大利亚借贷能力计算器

关于借贷能力计算器

本工具根据您的收入、生活支出和现有债务,给出一个粗略的、仅供参考的房贷可借金额估算。它是预算规划的起点——不能替代贷款机构或房贷经纪人做出的正式偿付能力评估。

计算方式

本工具先计算您的月度盈余(收入减去支出,再减去现有债务还款),然后反向应用标准贷款分期偿还公式:以该盈余作为可负担的最高还款额,按评估利率(您输入的利率加上偿付能力缓冲,类似于贷款机构在 APRA 指导下采用的缓冲)以及您的贷款期限,反算出该盈余能够偿还的最高贷款金额。

假设条件与行为说明

• 在您输入的利率基础上应用偿付能力缓冲(默认 3.0%),类似于 APRA 指导要求贷款机构在评估您应对利率上升时的还款能力时所使用的缓冲。
• 盈余下限设为 0 美元——如果支出和债务超过收入,估算的借贷能力即为 0 美元。
• 假设全部盈余都可用于偿还新的房贷,而这在现实中很少成立,因为贷款机构通常还会自行计入一项生活支出缓冲。

局限性

• 这仅是一个粗略的参考性估算——并非预批,也不反映任何具体贷款机构的政策。
• 真实的贷款机构偿付能力计算要复杂得多:它们通常使用标准化的**HEM(家庭支出衡量标准)**基准,而非您的实际支出,并且不论余额多少,通常按信用卡及其他信用额度的约 3% 来计入负债,同时还会考虑家属、其他资产、负债、租金收入以及自身的风险偏好。
• 未考虑贷款机构抵押保险(Lenders Mortgage Insurance)、首付比例或房产类型限制。
• 在根据借贷能力数字做出决定之前,请务必向贷款机构或房贷经纪人获取正式评估。

隐私

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