Calculadora de Margem de Serviceabilidade de Empréstimo Imobiliário Austrália

Veja como os credores avaliam seu empréstimo à taxa mais a margem da APRA.

Loan amount$Interest rate%Serviceability buffer%Loan termyears

—assessed repayment / month

—actual repayment / month

—assessed rate

—extra buffer amount / month

APRA guidance requires lenders to assess your ability to service a home loan at your actual rate plus a serviceability buffer (currently typically 3 percentage points), so you can still afford repayments if rates rise. This affects how much a lender will approve — it isn't the rate you'll actually pay.

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Sobre a Calculadora de Margem de Serviceabilidade de Empréstimo Imobiliário

Os credores australianos não apenas verificam se você pode pagar um empréstimo imobiliário na taxa de juros atual — a APRA (Australian Prudential Regulation Authority) exige que eles também avaliem se você ainda conseguiria pagar o empréstimo caso as taxas subissem. Esta calculadora mostra ambos os valores: seu pagamento mensal real, e o pagamento 'avaliado' mais alto que os credores usam para testar sua capacidade de empréstimo.

Como funciona

Taxa avaliada = sua taxa de juros real/anunciada + a margem de serviceabilidade.
O pagamento real é o pagamento mensal padrão de principal e juros calculado na sua taxa de juros real.
O pagamento avaliado é o mesmo empréstimo e prazo, calculado na taxa avaliada mais alta — este é o valor que os credores usam para decidir se você se qualifica.
A diferença entre os dois mostra a margem mensal extra que sua renda precisa conseguir cobrir, aos olhos do credor, mesmo que você não a pague de fato a menos que as taxas subam.

Premissas e comportamento

A margem padrão de 3,0% reflete a orientação de longa data da APRA (em vigor desde outubro de 2021) de que os credores avaliem novos mutuários na taxa de juros do empréstimo mais uma margem mínima de 3 pontos percentuais.
Assume um empréstimo padrão de principal e juros pago mensalmente a uma taxa fixa durante todo o prazo.
Credores individuais podem aplicar sua própria margem ou regras adicionais de serviceabilidade além do mínimo da APRA — esta calculadora mostra o teste de margem padrão, não a avaliação completa de um credor específico.

Limitações

Isto não é um cálculo completo de capacidade de empréstimo ou aprovação de empréstimo — as avaliações reais de serviceabilidade também consideram sua renda, outras dívidas, despesas de vida (frequentemente usando um referencial como o HEM), dependentes, e a própria política de crédito do credor.
A configuração de margem da APRA pode mudar ao longo do tempo — confirme a margem mínima atual com seu credor ou corretor.
Não considera taxas, contas de compensação ou períodos de somente juros.

Privacidade

O cálculo é feito inteiramente no seu navegador. Nada é enviado ou armazenado.

Perguntas frequentes

Esta calculadora de margem de serviceabilidade é gratuita?

Sim — gratuita, sem cadastro, sem limites, funciona no seu navegador.

O que é a margem de serviceabilidade da APRA?

É uma margem mínima (atualmente tipicamente 3 pontos percentuais) que a APRA exige que os credores adicionem à taxa de juros de um empréstimo ao avaliar se um mutuário pode pagar as prestações, para incorporar uma margem de segurança para futuros aumentos de taxa.

Vou realmente pagar a taxa avaliada mais alta?

Não. A taxa avaliada é usada apenas pelo credor para testar sua capacidade de empréstimo — seus pagamentos reais são baseados na sua taxa de juros real.

Todo credor usa a mesma margem?

A APRA define uma expectativa mínima, mas credores individuais podem aplicar a mesma margem ou uma maior, e combiná-la com suas próprias regras de avaliação de renda e despesas. Verifique com seu credor ou corretor para a política específica deles.

Meus dados são enviados?

Não. Tudo funciona localmente no seu navegador; nada é enviado ou armazenado.

Escrito por Lakshay Kumar(TechLakshay)

A QA Automation Engineer by trade, Lakshay's real passion is untangling complex problems into simple, working solutions — which is exactly why FreeMyTask exists. On Instagram, he channels that same instinct into helping 26,000+ content creators with SEO education, motivation, and hands-on query solving.

Última atualização: August 22, 2026